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广发稳健养老FOF追求长期稳健增值
时间: 2018-08-25 14:23

罗强

根据已经披露养老目标基金情况,其主要分为目标日期策略和目标风险策略。而就目前首次获批的14只产品,采用目标日期策略的产品相对更多。其究竟有何区别?以广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF为例,业内分析认为,“目标日期基金以投资者退休日期为参考,以投资者生活、职业阶段的抗风险能力作为产品资产的配置逻辑。目标风险则以投资者的自身风险偏好为配置逻辑。后者对于投资者的选择而言,相对灵活。”

具体来看,广发稳健养老FOF采用的是目标风险策略,并属于中低风险类型的FOF。这意味着,其不仅要求在长时间内尽可能保持资产组合的风险稳定,并针对的是风险偏好相对稳健、追求长期受益的投资者。

根据笔者获得的一份资料显示,广发稳健养老FOF将25%的基金资产投资于权益类资产(包括股票、混合型基金等),将75%的基金资产投资于非权益类资产(包括债券型基金、货币市场基金、债券、现金等)。上述权益类资产配置比例可上浮不超过5%(即权益类资产配置比例最高可至30%),下浮不超过10%(即权益类资产配置比例最低可至15%)。

也就是说,其对于风险较高的权益类资产配置比例相对更低,风险管控上更为严格。而这类低风险FOF也正因为此,可以在剧烈波动的市场获得更为稳健的发展。从今年A股市场剧烈波动的情况来看,在2月证券市场急跌中,首批5只低风险FOF大部分波动仍不足1%,仅一只净值波幅稍高,达到1.5%。

不过,相比较大部分收益在4%左右的货币市场基金和收益相对较低的债券型基金,由于其有最高30%的权重在权益类资产中,其收益预期亦相对更高。

而与之相应的是,这类中低风险FOF其更在乎长时间的持有。不过,这也和其“养老”的属性相关,“养老目标基金根据持有期限1、3、5年分别对应权益比例百分比上限为30%、60%、80%。”广发基金陆靖昶提及,“首先,养老投资注重长期,要避免短线操作,长期投资的回报比较稳定而且有助于降低投资风险。其次,在养老产品上增加锁定期可以帮助培养投资者的长期投资习惯。第三,权益资产持有时间越长,获得预期回报的概率越大,权益仓位较高的产品能获取更好的回报。”此外,业内人士提及,“投资人在选择具体的养老目标基金时,还主要根据退休日期和自身风险偏好两个因素来做出投资决定。其中,对于目标日期的产品,如果明确知道自己未来以后退休日期,可以直接将收入的10%~20%进行养老目标日期基金的长期配置,一直到退休。而对于目标风险类,如果投资人处于年轻、风险偏好高的状态,可以将收入的10%~20%投资于高风险的养老目标风险基金,并随年龄变高、风险偏好降低,调整至中低风险的养老目标风险基金。”


 
  来源: 未知
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